Успадкування банківських депозитів та рахунків – процедура (через війну та на великий жаль) дедалі поширена.
Виявляється при цьому, що більшість українців просто й гадки не мають про правила переоформлення на спадкоємців вкладів та цінних паперів. Знати алгоритм дій у таких випадках буде зовсім не зайвим.
Гроші на рахунках: як успадкувати
За період воєнного випадків успадкування цінних паперів (найчастіше ОВДП) та банківських накопичень на рахунках почастішало у 2,5−3 рази.
І українці при цьому частіше звертаються по допомогу до посередників.
Успадкування у банках: як відбувається
У фінустанові про смерть клієнта дізнатися можуть або:
- після звернення з відповідними документами родичів;
- після надходження від нотаріуса запиту стосовно наявності коштів померлого.
Зауважимо, що рахунки клієнта після отримання свідоцтва про його смерть блокуються до звернення спадкоємців.
Нотаріуси спадкоємцям сприяють у розшуку активів померлого, бо ті самі можуть не знати, скільки рахунків, в яких банках та на які суми.
В банках черговість процедури визначають так:
- Фінустанова отримує від нотаріуса запит на наявність коштів/цінних паперах на рахунках у померлого + свідоцтво про смерть.
- Банк відповідає.
- На підставі отриманої інформації нотаріус формує свідоцтво про право на спадщину.
- Спадкоємець отримує його.
- Звертається з цим документом до банку.
- Банк спадкоємцю відкриває рахунок, а на підставі свідоцтва про право на спадщину переказує на нього ЦП/кошти.
Спадкоємець може подати заяву про бажання отримати успадковану суму готівкою через касу.
Вся процедура успадкування в банку займе від 2 до 4 тижнів.
В отриманому свідоцтві про право на спадщину мають бути зазначені:
- номер рахунку вкладу. Без цього банк прийме свідоцтво лише у випадку, що спадщина поширюється на всі рахунки клієнта;
- найменування банку;
- ПІБ спадкоємця/спадкоємців;
- дата оформлення документа.
У випадках, коли гроші заповідані кільком спадкоємцям, має бути обов’язково зазначено, яким чином вони між ними розподіляються.
Якщо не зазначені пропорції, банк поділить кошти рівними частками.
Наостанок зазначимо, що клієнт в обов’язковому порядку спілкується з банком, зазвичай, раз-два на рік.
Банк не повинен перевіряти, чи жива людина, чи ні. Це не входить до його функцій.
І теоретично, якщо спадкоємці не з’являться, гроші з депозиту можуть бути передані державі.
Тож, не варто зволікати. Спадщину за близькими, що пішли з життя, треба оформлювати у встановлені законом терміни.
А в цьому матеріалі корисне про земельний податок.