Ми вже розповіли загалом про інвестиційний портфель, види та мету створення кожного з його різновидів. Розглянули докладніше типи інвестиційних портфелів, а зараз поговоримо про їх створення.
Через те, що загалом в інвестиціях якихось універсальних рішень не існує, головне, щоб створюваний «портфель» відображав виключно цілі, які інвестор визначив собі заздалегідь.
А далі, вже з метою максимальної відповідності портфеля цим цілям, варто дотримуватися у його створенні певних етапів.
Щоб визначити інвестиційну мету, інвестор має запитати сам у себе:
- А чого загалом Я за допомоги такого портфеля хочу досягти?
Це й накопичення на велику покупку може бути, і просто примноження вже наявного капіталу, і забезпечення регулярного для себе доходу, і пенсія… А частіше поєднання кількох зазначених варіантів.
Чітка мета є надважливою. Вона буде фундаментом, на якому далі будуватимуться власні довгострокові фінансові плани. За нею можна буде визначати, наскільки власник близький або, навпаки, далекий від запланованого результату, за нею можна буде розуміти, що саме потрібно у своїй стратегії змінити, підкорегувати.
Часто саме відсутність мети або невірна її сформульованість призводять до невиправданих рішень, емоційних хитань, а врешті решт й до і жалю через втрати часу та зусиль.
Паралельно з визначенням мети треба оцінювати власну толерантність стосовно ризику. Треба розуміти, який рівень особистого дискомфорту буде прийнятним в плані інвестиційних ризиків.
Наприклад, треба вирішити: на якого рівня втрати та збитки готові йти заради омріяної прибутковості.
З таким визначенням стануть більш зрозумілими і сама інвестиційна стратегія, і характер розподілу активів. Слід пам’ятати, що завжди висока дохідність дорівнює високим ризикам та навпаки.
Агресивні інвестори заради вищих доходів більш схильні до ризику. Консервативні ж готові до прибутковості нижче середньої, але вважають, що краще якомога менше ризикувати.
Визначили свій ризик-профіль? Тепер розподіліть активи.
Інвестори, схильні до ризику, матимуть портфель, більшу частину якого займатимуть ETF, акції чи криптовалюти.
У більш консервативних фахівців, основу портфеля, найімовірніше, складуть готівка, пасивні біржові фонди (ETF) та облігації.
Завершили розподіл портфеля? Можна його наповнювати, обираючи в рамках своїх класів конкретні активи, відповідно до відведених для них пропорціях.
Не поспішайте. Будь-який інвестактив є ризиком. Минулі його результати жодним чином не гарантують майбутні. Рішення ухвалюйте зважено та на основі досліджень, аналізу.
А вже в ході діяльності не забувайте про ребалансування. Ринок ніколи не буде статичним, на нього впливають різні фактори, а від цього впливу й поведінка наявних активів залежить.
Тож, з часом, початкова пропорція портфеля змінюватиметься. Ребалансування потрібне для повернення до початкового балансу.
Не лякайтеся глобального перегляду та корекції портфеля. Змінюються ж не лише обставини ринку, а й ваші особисті. Своєчасно вносьте зміни, щоб наявний портфель стабільно відповідав вже скоригованим цілям.
Запам’ятайте, що процес створення інвестиційного портфеля є безперервним. Триває він впродовж усього свого існування. Але його результативність визначає багато в чому саме якість початково закладених принципів.