Цілком реально сьогодні побудувати успішне власне майбутнє в фінансовому плані. І визнаним найефективнішим для цього рішенням є інвестиційний портфель. Звичайно, за умови, що він вірно сформований.
Загалом, світ інвестиційних можливостей є балансом не лише прибутковості, а й ризику. Хто здатний буде таким балансом керувати, той і матиме більше шансів для досягнення успіху.
Додатково інвестиційний портфель допомагає збалансувати наявні можливості, цілі, а також толерантність до ризику. Беззаперечна його перевага в постійному утриманні від необґрунтованих рішень.
Розглянемо детально і саму суть створення/існування інвестпортфеля, і по яких його «кишенях» варто розкладати власні кошти.
Інвестиційний портфель: що це таке?
Інвестиційним портфелем називають комбінації як нефінансових, так і фінансових активів, якими здійснюється керування заради виконання заздалегідь визначених цілей.
Можна порівняти складові портфелю з гравцями спортивної команди, успіх якої залежить, в тому числі й від вірного розташування гравців на полі.
До фінансових активів належать:
- акції;
- золото;
- готівка;
- облігації.
Вони не мають жодної фінансової цінності, але можуть бути визначені в якості її еквіваленту.
До нефінансових відносять ті активи, які можуть цінність приносити й від використання, й від безпосереднього здійснення торгових операцій з ними.
Що ж з фінансових активів покласти до свого портфелю?
Залежить це від:
- мети;
- запланованої тривалості володіння активом;
- віку і навіть толерантності відносно ризиків.
Важливо діяти й за принципом різноманітності.
Грамотний розподіл всередині портфелю внаслідок диверсифікації згладить можливі для портфеля індивідуальні ризики.
Диверсифікація інвестпортфеля
Диверсифікація — це ключова хитрість та головний принцип вдалого створення інвестпортфеля.
Суть її полягає в тому, щоб розподілити за секторами економіки, типами активів та навіть географією наявні інвестиції.
Диверсифікація вдало зменшує загалом ризики втрат. Якщо одні якісь активи «переживають» складні часи, інші їх підстраховують.
Диверсифікований портфель, що складений з розумом, має активи з негативною (низькою) кореляцією один до одного.
Довідка: кореляція активів – це перевірений показник синхронності розвитку активів.
Наприклад, якщо кореляція висока, активи дешевшають або дорожчають синхронно.
Якщо кореляція негативна, відбувається різна реакція активів на ринкові події. І що нижчою вона буде, тим більше буде знижений і загальний ризик.
Інвестиційним портфелем цілком можна керувати самостійно. А можна передати його перевіреній інвестиційній компанії в довірче управління.
Треба розуміти, що лише створенням портфеля інвестиційний процес не завершується. Йому потрібні регулярні ребалансування та моніторинг.
Мета створення інвестиційного портфеля
Будь-яке інвестування слід починати з визначення мети, а не з вивчення фінінструментів.
Запам’ятайте що мета, визначена хибно, успіху не принесе, незалежно від варіанту обраного інструменту.
Річ у тому, що цілі інвестицій вельми індивідуальні, а ще залежать вони від чисельних факторів.
Базові з них це:
- захист;
- примноження.
Якщо стосовно капіталу встановлена мета більше зберегти, аніж заробити, стосовно захисту треба вживати особливі заходів. Інвестування завжди буде пов’язане з ризиками. І стосуються вони, першочергово, втрат.
Питання в тому, наскільки високою буде їх ймовірність. Прикладом захисного портфелю можуть бути інвестиції в консервативного плану активи.
Наприклад, вдалою може виявитися комбінація з корпоративних та державних облігацій, драгметалів, акцій.
А ось готівку в якості інструменту захисту обирати буде помилковим. За останнє десятиріччя здешевшання гривні відбувалося в темпі -13% на рік. Стосовно доларів той самий процес йшов з темпом 3% на рік.
Якщо мета у захисті наявного капіталу, скоріше за все ним володіють люди передпенсійного або пенсійного віку, або ж мова про нестабільний дохід чи кризовий для власника період.
Мета примножити капітал є вибором тих, хто навіть в обмін на ризик прагне отримати високі доходи. Завдання головне спрямоване на підвищення прибутковості портфеля. І щоб примножити капітал інвестор може купувати собі атакувальні активи, які мають потенціал зростання вищий ринкового.
Найчастіше це акції growth-компаній із сектора технологій. Відмінність їх в тому, що вони практично не сплачують дивіденди, інвестують весь прибуток у розвиток. На початку вони можуть здебільшого бути збитковими внаслідок витрат на розробки та маркетинг.
В цьому й полягає ризик. Наприклад, одночасно з Amazon «на арену» виходили безліч стартапів. Але в прибуток вони не вийшли, а швидко збанкрутували.
При цьому, наприклад, Tesla потрібні були довгі 17 років для виходу в прибуток. Але її перші інвестори отримали в результаті 8-кратний приріст зроблених вкладень.
Також можна обрати собі так звану стратегію «фабрики грошей». Для цього просто треба купити активи, які здатні генерувати виплати регулярно.
Це можуть бути:
- ETF;
- дивідендні акції;
- REIT;
- облігації.
Обирати варіант для себе треба шляхом оцінювання масштабів фінансової мети, а також загалом власного матеріального становища.
Докладніше про типи «портфелів» розповімо в наступному матеріалі. Доєднуйтесь до наших груп у соцмережах, щоб не проґавити найцікавіше.