Рух FIRE: на пенсію в 35 років та як стати фінансово незалежним

Рух FIRE набуває все більшої популярності як серед молоді, так і серед досвідчених фахівців. Ця концепція пропонує шлях до фінансової незалежності та можливості вийти на пенсію раніше, ніж це роблять більшість людей. У цій статті ми розглянемо переваги та недоліки руху FIRE і спробуємо з’ясувати, чи підходить він кожному.

Її прихильники вкладаються в активи та зменшують витрати, щоб досягти фінансової незалежності і перестати працювати на повну ставку раніше за традиційний пенсійний вік. Та при цьому дуже багато грошей вони відкладають та багато інвестують.

Як вирахувати число FIRE?

Число FIRE показує вам скільки потрібно
інвестувати, аби забезпечити собі бажаний
рівень життя. 

Припустимо, ваша ціль мати “пенсійний бюджет” 3 тис доларів на місяць, що на рік становитиме 36 тисяч доларів. Фахівці припускають, що оптимальна сума заощаджень – це сума, якої вам має бути вдосталь протягом 25 років. Тож, якщо помножити “бажану річну пенсію” на 25 років, в нашому випадку потрібно буде близько 1 млн. доларів накопичень для FiRE. Далі рахуєте скільки років вам необхідно аби зібрати цю суму з ваших доходів за вирахуванням ваших поточний витрат. Після цього приймаєте рішення – чи готові ви до оптимізації ваших витрат, аби скоротити кількість років до вашої фінансової незалежності. 

Звичайно ніхто не змушуватиме вас відмовлятися від роботи при досягненні числа FIRE та завжди можна обрати приємнішу вакансію, спробувати себе в іншій професії, займатися волонтерством або взятися за свій новий проект.

Градація FIRE-ів

Від бажаного рівня життя в FIRE залежить яку суму заощаджень необхідно починати відкладати від вашої зарплати сьогодні. Відсоток заощаджень прямо пов’язаний з рівнем ваших доходів.

Тому тут з’являються відгалуження серед FIRE-ів.

• Традиційний FIRE (Traditional FIRE) – їх стратегія грунтується на досягненні 25 річного бюджету якомога швидше, шляхом оптимізації витрат, заощаджень та спрощеного способу життя. Цей підхід найбільш популярний і цей шлях підходить людям які мають різний рівень доходу. Як обчислили фахівці, то серед американців середня сума заощаджень для числа FIRE при цьому підході становить 1 млн доларів.
• Жирний FIRE (Fat FIRE) – адаптивний для людей, що мають високий рівень доходу і не збираються відмовляти собі в дороговартісних покупках, і планують витрачати чималі суми і після виходу на “пенсію”. В цій стратегії акцент на аккумулюванні більшого числа FIRE( більше 2,5 млн доларів) та довшому періоді здійснення заощаджень.

• Ощадливий FIRE (Lean FIRE)- тут застосовується дуже жорстка економія – іноді навіть до 90% доходу, яка продовжується навіть при виході на пенсію.
• Бариста FIRE (Barista FIRE)- для тих, хто після виходу на пенсію планує дауншифт в кар’єрі після того, як заробить достатньо грошей на високооплачуваній посаді.
• Побічний FIRE(Coast FIRE) – йдуть повільнішим шляхом до виходу на пенсію і вимагає менш інтенсивних заощаджень та інвестицій. Вважають що цей тип FIRE підходить для людей, які отримали чималий спадок або заробили великі гроші за короткий термін в своїй професії.

Кожен може знайти варіант для себе.

Переваги руху FIRE:

1. Фінансова Незалежність: Головна перевага руху FIRE полягає у тому, що він надає можливість досягти фінансової незалежності. Це означає, що ви зможете відмовитися від роботи і жити з доходів з інвестицій.
2. Контроль над Життям: FIRE дозволяє людям мати більший контроль над своїм життям. Ви можете визначати свій графік, де жити і як витрачати свій час.
3. Рання Пенсія: Однією з ключових переваг є можливість вийти на пенсію раніше, ніж більшість людей. Це дозволяє насолоджуватися життям і відкривати нові можливості.
4. Зменшення Стресу: З фінансовою незалежністю приходить і зменшення стресу. Ви не будете залежати від роботи для забезпечення себе і своєї родини.

Якщо принципи FIRE вам до душі, то досягнути їх значно простіше, ніж вам здається. В загальних рисах все зводиться до скорочення витрат, збільшення доходів та інвестування.

Недоліки FIRE

1. Ризик інвестування: так як значна частина доходу інвестується, то у випадку несприятливого розвитку ринку це може призвести до фінансових втрат. .
2. Потреба в дисципліні і самоконтролі: самоконтроль та стримування витрат є ключовим, бо не всі можуть витримати такий спосіб життя на довгостроковій основі.
3. Соціальна ізоляція: Виходячи на пенсію в ранньому віці, можна стикнутися зі зменшенням соціального контакту та ізоляцією від колег або співробітників, які продовжують працювати. Це може вплинути на психологічний стан та загальний стан благополуччя.
4. Ризик зміни життєвих обставин: Життя може призвести до непередбачуваних змін, таких як сімейні обставини, здоров’я чи економічна ситуація, які можуть вплинути на здатність втримувати спосіб життя FIRE.

Вам не потрібно брати на себе зобов’язання змінювати своє життя прямо зараз.

Завжди можна почати з малого. Можна почати слідкувати за своїм капіталом, відстежувати свої доходи та витрати – це і буде перший крок до фінансової незалежності.